Geld lenen versus sparen

Lenen is niet nieuw en komt al vele jaren voor. Eeuwen geleden toen geld nog niet een geldig ruilmiddel was leenden mensen elkaar al waardevolle spullen. Personen leenden al grondstoffen uit aan een ander in ruil voor een toeslag (rente). De ene spaarde en leende het vervolgens uit aan een ander. Zo zit de wereld nu eenmaal in elkaar. Terwijl het in die tijd vooral om grondstoffen zoals korensoorten ging draait nu alles om geld. Voor het lenen van geld is rente de toeslag die wordt afgedragen. In het verleden ging het om kilo’s koren maar vandaag de dag draait het om keiharde euro’s.

Geld lenen versus sparen

Je bent met opgebouwd vermogen veel minder geld kwijt dan met geld lenen. Hoewel de rente tegenwoordig op een bedroevend laag punt staat krijg je geld toe als je spaart. Bij sparen verdien je vermogen en bij lenen ga je achteruit in vermogen. Er moet immers rente betaald worden over het bedrag dat je geleend hebt. Hierdoor neemt je vermogen niet toe maar af. Daar komt nog elke maand een gedeelte aflossing bij waardoor je vermogen nog sneller achteruit gaat. Als je de keuze hebt tussen geld lenen of sparen dan is de laatste optie altijd de beste keuze. Nu de lasten en later de lusten.

Geld lenen

  • Rente betalen
  • Schuld
  • Nu de lusten
  • Later de lasten

Sparen

  • Rente ontvangen
  • Opbouw vermogen
  • Nu de lasten
  • Later de lusten

Financiële verplichting

Een lening is een belangrijke financiële verplichting waar je meestal meerdere jaren aan vast zit. Het is daarom belangrijk om niet zomaar een lening af te sluiten maar er de tijd voor te nemen. Je moet er niet te makkelijk over denken aangezien het niet eenvoudig is om er onderuit te komen als het niet bevalt. Dit betekent dat je er ruim de tijd voor moet nemen om een doordachte beslissing te maken. Bedenk jezelf goed of sparen niet de betere optie is ten opzichte van lenen.

Lening afsluiten

Een degelijke voorbereiding is nodig als je niet teveel wilt betalen voor een lening. Het is daarbij belangrijk om je intuïtie te volgen maar net zo belangrijk is het om de verstrekker te controleren op het internet. Ervaringen van andere zijn binnen handbereik met het internet waardoor je jezelf veel problemen kunt besparen. Controleer bijvoorbeeld hoe anderen de lening ervaren en natuurlijk of de verstrekker een AFM vergunning heeft.

Tips voor verantwoord geld lenen

Het afsluiten van een lening kan soms reuze handig zijn of zelfs noodzakelijk. Als je een lening afsluit is het goed om te weten dat je de lening volledig terug zal moeten betalen plus rente. Vandaar de waarschuwingskreet ‘Let op! Geld lenen kost geld’. Als je bijvoorbeeld 10 jaar lang 8% rente betaald over een lening van 5.000 euro dan betaal je gedurende de looptijd 4.000 euro aan rente (in het geval je niets af zou lossen). Je betaalt dan 9.000 euro terug voor een lening van 5.000 euro. Daarom is een lage rente bij het aangaan van een lening dan ook belangrijk én het zo kort mogelijk houden van de periode waarin de lening terug betaald dient te worden.

In sommige gevallen kunt u met het aangaan van een lening geld besparen, in deze gevallen kan je stellen dat het aangaan van een lening verantwoord is. Denk hierbij aan een lening voor het impregneren van de buitenmuur van de koopwoning of andere reparaties aan de woning. Als het vocht de woning binnendringt zal je met hogere kosten worden opgezadeld. Of een lening om de tandarts kosten te kunnen betalen. Als dit niet gebeurt dan zal je op termijn misschien wel heel je gebit moeten laten renoveren, wat een stuk duurder zal zijn. En dan hebben we het niet eens over de ongemakken.

Leen nooit meer dan wat je kunt afbetalen
In het geval je meer leent dan je redelijkerwijs kunt afbetalen dan is het onverantwoord om de lening aan te gaan. Om te weten of je de aflossing plus de rente van een lening kunt dragen zal je goed inzicht moeten hebben in je inkomen en je uitgaven. Om een goed beeld te krijgen van je uitgaven kan je het beste alle kosten van een heel jaar bij elkaar optellen om het vervolgens te delen door 12. Je weet dan precies wat je gemiddelde maandelijkse uitgaven zijn. In de praktijk zullen de maandelijkse uitgaven namelijk behoorlijk fluctueren. Zo heb je in de eerste helft van het jaar heb je te maken met allerlei belastingen welke betaald moeten worden terwijl je deze in de tweede helft van het jaar niet hebt.

Als je in loondienst bent dan is zijn de maandelijkse inkomsten helder en stabiel. Probeer een inschatting te maken van de zekerheid welke je hebt over deze inkomsten. Gaat het slecht met het bedrijf waar je werkt en hangt er een ontslagronde in de lucht? Heb je snel weer ander werk in het geval je ontslagen mocht worden?

Als je zelfstandig bent dan zal je uit moeten gaan van je inkomen van de afgelopen jaren en daar een gemiddelde van moeten nemen. Het is heel gevaarlijk om als zelfstandige uit te gaan om rooskleurige scenario’s met betrekking tot je inkomensontwikkeling. Het daarom niet verstandig om een lening aan te gaan op basis van een grote opdracht welke er waarschijnlijk wel aan komt. Als zelfstandige heb je het geld pas verdient als het op je rekening staat. Ga daarom uit van realistische prognoses.

Als je je inkomsten van je uitgaven aftrekt dan moet er een bedrag overblijven waarvan je de aflossing van de lening plus de rente kunt betalen. En het liefst heb je hier natuurlijk een (ruime) marge in om onvoorziene omstandigheden op te kunnen vangen.

Toekomstige veranderingen

Er kunnen zich situaties voordoen waarin u inkomsten of uitgaven plaatje er anders uit komt te zien. Sommige situaties zijn niet te voorspellen en daar is dan ook geen rekening mee te houden. Andere situaties zijn beter te voorspellen en hier zal bij het aangaan van de lening rekening mee gehouden moeten worden. Als er plannen zijn van gezinsuitbreiding dan zullen ook de uitgaven gaan stijgen. En misschien worden de inkomsten dan ook wel minder omdat je, of je partner, minder zal gaan werken zodra het kleintje op de wereld is gezet. Of misschien zijn je kinderen over een paar jaar zo ver dat ze willen gaan studeren. Of wordt het inkomen over een paar jaar lager omdat je met pensioen gaat. Dit zijn allemaal zaken waarmee rekening gehouden dient te worden voordat een lening wordt afgesloten.

Leen zo goedkoop mogelijk
Verantwoord geld lenen betekend ook dat je zo goedkoop mogelijk moet lenen. Dat klinkt misschien als open deur, maar veel mensen sluiten bijvoorbeeld voor het kopen van een auto een lening af bij de autodealer. Dit terwijl ze hoogst waarschijnlijk goedkoper uit zullen zijn als ze zelf een lening afsluiten bij een kredietverstrekker. Door kredietverstrekkers met elkaar te vergelijken kan een hoop geld worden uitgespaard en de maandlast van de lening omlaag worden gebracht. Door het omlaag brengen van de maandlast van de lening zal de lening ook makkelijker te dragen zijn.

Een lening met vaste of variabele rente?
Bij een lening met een variabele rente betaal je minder rente dan bij een lening met vaste rente. Een lening met een variabele rente is daarom erg aantrekkelijk. De variabele rente kan gedurende de looptijd van de lening zelfs nog verder omlaag gaan. Andersom kan natuurlijk ook. Je gaat dat meer rente betalen. Als je een lening met een variabele rente afsluit dan moet je incalculeren dat je ook de financiële marge in je besteedbare inkomen hebt om dit op te kunnen vangen. Door een lening met een vaste rente af te sluiten weet je precies hoe groot de maandlasten zullen zijn, hier staat wel tegenover dat je er meer voor betaald.

De looptijd van een lening
Hoe langer de looptijd van een lening is hoe meer rente je uiteindelijk zal betalen. Een korte looptijd zou vanuit dat oogpunt beter zijn. Een korte looptijd van een lening betekend echter ook dat er maandelijks meer afgelost zal moeten worden. Er zal daarin een goede middenweg gevonden moeten worden. Een zo kort mogelijke looptijd bij een maandlast welke nog goed gedragen kan worden.

Je schulden terugbetalen in zes eenvoudige stappen

Ga je een lening of minilening, neem je een creditcard of koop je een product op afbetaling, dan zitten hier altijd schulden aan vast. Dit is niet erg, maar wel als je jouw schulden niet (op tijd) terug kunt betalen. Betaal je jouw schulden niet (op tijd) terug, dan worden de schulden namelijk alleen maar hoger en kom je verder in de problemen.

Heb jij op dit moment te maken met schulden en wil je jouw schulden zo snel mogelijk terugbetalen, zodat je weer in een gezonde financiële situatie terecht komt? Lees dan in het uitgebreide stappenplan in dit artikel hoe je dit snel, gemakkelijk en zonder enige problemen kunt doen.

Stappenplan: in zes stappen je schulden terugbetalen

Hoe sneller je jouw schulden terugbetaalt, hoe lager de kosten van jouw schulden worden. Volg je onderstaande zes stappen, dan kun je jouw schulden zo snel mogelijk terugbetalen:

  1. Maak een overzicht van alle inkomsten, uitgaven en schulden. Heb je een overzicht, dan kun je aan de slag met het maken van een actieplan om je schulden terug te betalen.
  2. Bereken hoeveel er maandelijks overblijft van de maandelijkse inkomsten om de schulden mee af te betalen. Geef je zelf niet te veel vrijheid om boodschappen te doen, leuke dingen te organiseren met de kinderen en uit eten te gaan, want het afbetalen van de schulden heeft prioriteit.
  3. Vertel mensen in je omgeving over je schulden, zodat ze weten waar je mee bezig bent en je misschien kunnen helpen om je schulden sneller terug te betalen. Niet zo zeer door geld te geven, maar door tips te geven.
  4. Verkoop een deel van je inboedel. Niet alles, maar de spullen die je niet meer nodig hebt en die je misschien geld op kunnen leveren.
  5. Betaal eerst de schulden terug die de hoogste prioriteit hebben, zoals de kosten van je huisvesting en je zorgkosten.
  6. Maak een overzicht met de schulden die je al betaald hebt, wat je per schuld per maand betaalt om een schuld af te lossen en de schulden die je nog moet betalen. Iedere keer als je iets hebt betaald, werk je het overzicht weer bij.

Hoe lang het uiteindelijk duurt voor je jouw schulden hebt terugbetaald, is uiteraard afhankelijk van het bedrag dat je open hebt staan aan schulden. Gebruik je bovenstaand stappenplan, dan weet je in ieder geval zeker dat je de schulden zo snel mogelijk aflost.

Autolening berekenen

Een autolening is een manier om een auto aan te schaffen, zonder dat je daar op dit moment de financiële middelen voor hebt. Bij een autolening leen je geld, specifiek voor het kopen van een auto. Dit geld moet natuurlijk weer terugbetaald worden, maar doordat je dit in termijnen kunt doen, is het kopen van een auto op deze manier voor veel mensen beter te behappen dan wanneer er in één keer een groot bedrag betaald moet worden. Bij het afsluiten van een autolening is het echter wel belangrijk om goed na te denken over de auto die je wil kopen. Is de auto het wel waard om een lening af te sluiten? Kan je ook geld lenen voor een tweedehands auto? En wat is de waarde van je auto eigenlijk? Hieronder leggen we uit hoe je dit kunt achterhalen.

Wat is de waarde van mijn auto?

Om een passende autolening te kunnen afsluiten, is het belangrijk dat je weet hoeveel je auto waard is. Als je weet wat de waarde van je auto is, weet je zeker dat je niet te veel of te weinig geld leent. Dit geldt ook in het geval van geld lenen voor een tweedehands auto. Ook bij een tweedehands auto moet je de waarde van de auto achterhalen, want tweedehands auto’s kunnen erg verschillen in waarde. De waarde van een auto kan je eenvoudig achterhalen via een online tool, waarbij je informatie over de auto in kwestie invoert. Je kunt hierbij bijvoorbeeld denken aan het bouwjaar van de auto, aan het merk van de auto, het aantal deuren dat de auto heeft, het kenteken van de auto, enzovoorts. Het systeem gaat vervolgens voor jou aan de slag om te achterhalen wat de auto op dit moment waard is. Deze berekening wordt gedaan op basis van informatie van het RDW (de Rijksdienst voor het Wegverkeer) en is daarom altijd betrouwbaar.

Hoe weet ik zeker dat het afsluiten van een autolening verstandig is?

Als je een autolening wil afsluiten, moet je wel zeker weten dat de auto het waard is om een lening af te sluiten. Je wil tenslotte geen autolening afsluiten voor een auto waar van alles mis mee blijkt te zijn. Om dit soort situaties te voorkomen, kan je een RDW kentekencheck doen. Bij zo’n kentekencheck voer je het kenteken van de auto in op de website van RDWCheck.nl. Het RDW gaat vervolgens een aantal gegevens controleren, zoals de registratie van de auto (staat de auto niet als gestolen geregistreerd?), hoeveel eigenaren de auto heeft, het bouwjaar van de auto en nog veel meer. Op basis van deze informatie kan je controleren of de informatie van de verkoper overeenkomt met de informatie die het RDW over dit voertuig heeft. Zo weet je ook snel of de auto het waard is om een autolening af te sluiten. Een RDW kentekencheck is gratis en is absoluut de moeite waard!

Lening berekenen

Er zijn heel veel redenen te bedenken waarom mensen leningen willen afsluiten. Natuurlijk is het zo dat u uw financiële situatie liever met uw eigen geld zou willen oplossen, maar soms hebt u een lening nodig om uw financiële situatie te redden of een noodzakelijke aankoop te kunnen doen. Een lening berekenen is een verstandige stap als u een lening wil afsluiten, omdat een lening berekenen u inzicht geeft in de hoeveelheid geld die u kunt lenen en omdat het u inzicht geeft in de maandelijkse kosten die u gaat krijgen om de lening uiteindelijk weer te kunnen aflossen. Leningen berekenen is niet moeilijk en dit kunt u zelf online doen. Hieronder vertellen we u hoe een persoonlijke lening berekenen in zijn werk gaat en waar u op moet letten.

Persoonlijke lening berekenen
Een persoonlijke lening berekenen is heel eenvoudig en dit kan gewoon online via een simulatie persoonlijke lening. In deze lening simulatie of simulatie persoonlijke lening voert u een aantal gegevens in. U geeft hier aan wat uw netto maandinkomen is en wat het netto maandinkomen van uw partner is (in het geval van een partner, dit kunt u overslaan als u geen partner hebt). Ook geeft u in de lening simulatie aan wat uw vaste maandlasten zijn. Een lening simuleren wordt zo wel heel eenvoudig! Na het invoeren van al uw gegevens in de lening simulatie of de simulatie persoonlijke rekening, gaat de website aan de slag om de leningen te berekenen. U krijgt hierna inzicht in de lening die u zou kunnen krijgen en de maandelijkse aflossing die hierbij zou komen kijken. Bevalt deze uitkomst u? Dan kunt u de lening direct online afsluiten. Zo gaat u geld lenen zonder bank en zonder gedoe! Leningen berekenen doet u dus gewoon online.

Conclusie
Wilt u geld lenen zonder bank, omdat u weet dat u bij de bank geen kans maakt op het afsluiten van een lening? Dan kunt u gewoon online een lening afsluiten en is geld lenen zonder bank een prima optie. Uw persoonlijke lening berekenen kan gewoon online via een online lening simulatie. Een simulatie persoonlijke lening berekent, op basis van uw netto maandinkomen, uw maandlasten en (indien van toepassing) het netto maandinkomen van uw partner hoeveel u kunt lenen en wat uw maandelijkse aflossingskosten worden bij zo’n lening. Een lening simuleren kan dus gewoon online en als de uitkomst van de lening simulatie u bevalt, kunt u direct de lening afsluiten. Geld lenen zonder bank is dus heel eenvoudig!

Subsidiepot voor zonnepanelen is leeg

Het budget dat het ministerie van Economische Zaken voor zonnepanelen beschikbaar heeft gesteld is op. Veel particulieren die zonnepanelen wilden plaatsen, konden hier in 2012 en 2013 subsidie voor aanvragen. Het totale subsidiebudget bedroeg bijna 51 miljoen. Maar de pot raakte snel leeg. Op 8 augustus 2013 werd de laatste subsidie verstrekt.

Zonnepanelen steeds populairder
Het aantal zonnepanelen in Nederland is de afgelopen jaren verdubbeld. De grootste groei is te vinden bij de huishoudens: maar liefst 70 procent van de zonnepanelen wordt door particulieren aangeschaft. Veel meer dan voorheen werd voorzien. Van de subsidie werd dan ook flink gebruik gemaakt. Helaas was het toezicht op het gebruik ervan minder streng. Men diende een offerte in, kreeg de subsidie op zijn rekening gestort en vervolgens werd er niet gecontroleerd of de panelen ook werkelijk geplaatst waren.

Naast de huishoudens zijn er steeds meer bedrijven die zonnepanelen aanschaffen. Ook scholen zetten zonnepanelen op het dak. Dit is niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor de werkgelegenheid. Inmiddels zijn er meer dan 1000 Nederlandse bedrijven die in de zonne-energie zitten. Dit levert meer dan 10.000 banen op.

Lening voor zonnepanelen
De aanschaf en plaatsing van zonnepanelen is vrij duur. Met een energiebesparingskrediet is de aanschaf ervan toch te financieren. Dit is een lening met een aantrekkelijk vast rentepercentage. Het minimaal te lenen bedrag bedraagt 2.500 euro, het maximale bedrag 25.000 euro. In zeven of tien jaar betaalt u de lening terug. Bovendien kunt u de BTW via de Belastingdienst terugvragen. Zo blijven zonnepanelen nog redelijk betaalbaar. In zeven jaar heeft u de investering alweer terugverdiend.

Lening rentes

U wilt een lening afsluiten met een goedkope rente. Maar u ziet overal verschillende rentes met erg grote verschillen van bank tot bank. Dit kan komen omdat de rentevoet sterk afhangt van de soort lening die u wilt afsluiten. Waar u dus goed op moet letten is uw leendoel. Zorg ervoor dat uw lening soort het beste bij uw lening doel aansluit.
 
Rente van verschillende soorten leningen
U wilt een nieuwe wagen of tweedehands auto? Dan is de autolening precies wat voor u! Bij een autolening kan u elke bedrag tussen €2.501 en €125.000 lenen. De rentevoet voor een autolening is meestal iets hoger wat kan schommelen tussen de 4% en 12%.
 
Wilt u liever helemaal zelf beslissen waarvoor u het geld gebruikt? Dan is een lening op afbetaling de beste optie voor u. Deze kredietvorm is ideaal op een kort termijn of middellange termijn. Bij een lening op afbetaling betaald u elke maar hetzelfde bedrag met een deel rente en een deel aflossing. Let wel op, de rentevoet van een lening op afbetaling ligt rond de 8 tot 12%.
 
Leningen vergelijken
Belangrijk is dus om de verschillende leningen te vergelijken. U kunt hiervoor het beste naar een onafhankelijke kredietverstrekker gaan en uw situatie bij hen voorleggen. Deze kredietverstrekker zal voor u opzoek gaan naar de goedkoopste lening aan de hand van een lening simulatie. Na de lening simulatie zal de kredietverstrekker een offerte doen die het beste bij u past! Meestal zijn deze lening simulaties en offertes ook nog eens gratis! Dus waar wacht u nog op? Vraag meerdere offertes aan bij verschillende kredietverstrekkers.